刷卡背后的隐性价值

中国银联数据服务交互式解读

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二元化战略：银联的数据生态系统

银联数据

金融机构的核心数据引擎

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银联数据的战略定位是面向**金融机构**的专业数据服务提供商。其客户群体主要包括商业银行、保险公司、消费金融公司、证券公司等持牌金融机构。其提供的服务具有高度的复杂性和专业性，深度聚焦于金融机构的核心业务需求，例如全面的风险管理、精准的信用评估、宏观经济分析以及高阶的数据建模与分析服务。

银联商务

商户与收单生态的赋能者

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银联商务则被定位为服务于广大**商户和收单合作伙伴**的一线阵地。鉴于其在中国线下收单市场拥有的数百万商户资源，其数据服务更侧重于运营层面和商业应用。银联商务利用其与商户的直接触点，提供一系列旨在提升商户经营效率和盈利能力的数据产品。

“天”字产品矩阵

天策

风险管理与反欺诈

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银联风控大脑: 提供毫秒级实时交易欺诈评分。

风险信息共享: 构建跨机构的风险信息联盟，共享黑名单。

可信身份认证: 提供姓名、身份证、卡号、手机号“四要素”验证API。

企业风险画像: 评估小微企业经营风险。

天机

营销与客户洞察

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银联营销大脑: 基于消费标签定义目标客群，精准投放营销。

客群洞察报告: 揭示特定客群的消费习惯、品牌偏好等。

消费指数: 发布宏观经济指标，追踪消费景气度。

选址服务: 利用聚合交易数据，帮助连锁企业科学选址。

天眼

信用与身份评估

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银联智策分: 基于消费行为的个人信用评分，补充央行征信。

贷前申请校验: 在线贷款申请的风险初筛API。

商业模式解构：费用如何构成？

API调用阶梯定价

适用于标准查询服务，调用量越大，单价越低。

定价模型总览

API调用类

¥0.8 - ¥1.5 / 次

价格与月度总调用量强相关。适用于标准化、高频次的查询需求。

平台订阅类 (SaaS)

¥数十万+ / 年

费用与用户数、功能模块、数据量挂钩。可能作为大型战略合作协议的一部分。

捆绑/打包类

“免费”

核心条件是客户使用银联商务的收单服务，成本已内化到交易手续费中。

战略合作类

资源互换

客户需提供交易量承诺、市场资源投入或进行数据共享，价值交换是关键。

本信息图基于公开调研报告制作，所有数据及观点仅供参考。